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存定期不急用,存几年最好呢? 为什么?

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  • 2021-05-15 20:18
  • admin

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存定期不急用, 存几年最好呢? 为什么?

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存定期存款,并不是说存几年最好,而是自己适合多长的存款期限。如果你日常需要流动资金较大,也很频繁,那么你存几年的定期存款都不合适。虽然定期存款有利于拉动你利息收入,但需求流动性资金频繁,要不停的违约定期存款。这样,不仅给自己造成了麻烦,投资也变得不合理。
但,要是日常工作、生活,对一些资金根本使用不到呢?存定期存款就是合理的选择,并且时间越长,年化利息也就越高。
还有一种情况,就是不确定资金日常生活、工作到底这部分资金是否能进行定期存款理财。这就需要先统计使用情况,是否存在长期不使用的沉淀资金。如果是有长期不使用的资金,但并不知道未来是否需要资金。这种情况,也是可以进行定期存款理财,可以分为多期限定期存款,也就是一部分进行短期、一部分进行中期、一部分进行长期,通过不同期限定期存款搭配,进而达到相对成功理财的需求。
所以,定期存款并不是说存几年最好,而是依据你资金的情况来进行。金老师接触过很多投资者,最实用的还是最后一种搭配式的定期存款理财的方式,毕竟谁也不知道未来对资金的需求到底是大还是小,有无发生应急情况等。
可以将需要定期存款的资金分为多份,比如题主有50万资金需要定期存款,可以将20万元的资金寻找一家合适年化利率大额存单的银行进行存款,然后再将20万元资金寻找另外一家或者再认购一份大额存单。毕竟同期大额存单的年化收益率要高于银行定期存款。可以选择三年期限与两年期限的两个不同期限,也可以选择三年、五年期限,不同的期限有效提高合理性。
还有10万元,可以分为两份或者三份,进行中短期的银行定期存款,有效提高资金流动性。如果出现应急资金的需要,视需要资金情况进行违约,比如需要10万元,那么就违约10万元的部分;如果需要30万,就违约10万元与一个20万元的部分;如果需要40万,可以违约两个20万元的部分。
可以有效规避违约利息的损失,提高理财成功率。适合资金的定期存款时间,才是合理的。

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羡慕嫉妒啊,一看就知道题主是有钱人,而且还有稳健的收入支持。
能够存定期,说明是有钱人;存定期还不急用,说明有稳定收入来源,来保证日常生活以及其他。这就是成功人士的一种标配。
这么成功的人,竟然不知道定期怎么存更好,也是让人唏嘘。就像当年一个学霸,每次考试,不管大考小考都是第一名,但就是不懂的洗衣服一样。忙着赚钱是好事,但也要学一点基本的理财知识。
存定期不急用,一般来说大家都是人为利息越高越好,然后是年限越久越好,其实未必。
正常来说,5年期比较合适,因为5年期定期存款利息最高。
但一般来说,3年期定期比较合适。因为三年期时间不算短,然后利率也比较高,与5年期差异不大,比如很多银行给出的三年定期的利率是3.5%,五年期给出的是3.8%。
但现在很多银行,三年期与五年期定期存款利率是一样的。因为,现在银行存款有三个利率,一个是央行基准利率,一个是银行挂牌利率,一个是网点实际利率。从上图可以看出,定期存款三年期和五年期央行基准利率是2.75%,大型国有银行挂牌利率也是2.75%,三年期和五年期的挂牌利率是一样的。
所以,建议就存三年定期比较合适。利率比较高,流动性比较好。
其实既然闲钱多,不如购买国债,这个流动性更强,而且存定期与购买同等时间国债,国债利率更高,一般都活达到4%左右。
或者你直接购买银行股票。比如你要存工商银行,你直接购买工商银行股票;你计划要存建设银行,直接用于购买建设银行股票。要知道,在过去十年,四大国有银行,每年的股息率平均达到5%,这个收益比国债还高。
然后,自己看着办。

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如果这笔钱不急用,我建议存5年期最好,下面进行分析原因。
大家都知道银行存款都是有安全保障的,不管存什么方式的存款都是一样的,不一样的就是存款的利息。而银行存款利息跟存款金额大小,存款期限,存款方式,不同银行等四个因素有关系,所以如果在其他三大存款因素相等的情况之下肯定是存期越长,存款利率越高,存款利息越高。
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为什么不急用的钱存5年期最好呢?
其实真正的原因就一点,因为在银行存款业务当中五年期的定期存款利率是最高的,得到的利息也是最高的。
举例子
假如你有100万元现金,你想存入某银行大额存单,但问题是不知道存这家银行多久呢?
如下图,这是某银行的大额存单利率表,最短的1个月期的年利率为1.67%,假如100万每年利息为1.67万元。
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假如把100万选择存这家银行1年期的大额存单,年利率为2.28%,每年有2.28万元利息,同比1个月的利息高了6100元利息
但假如选择五年期的大额存单,年利率为4.18%,100万元每年有4.18要元利息,比1个月期的大额存单高了2.51万元,比一年期的大额存单高了1.93万元。
通过上面用实际例子已经充分说明,闲钱肯定是存五年期的更加划算,同样的存款金额年最高高了2.51万元利息,5年就是相差12.55万元的利息,相差非常大,这就是存五年期的优势。
综合以上分析,以及存款利息的计算和比较,银行存款肯定是选择存五年期的最好了。
看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

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在存款的过程当中,大家要充分考虑三个因素,一个是收益,一个是安全,再一个是流动性。
如果你有一笔钱,短期之内用不到,比如5年之内都用不到这笔钱,那说明你对流动性没有要求,而对于这笔钱你又不想承担太高的风险,那就只能放在银行里面,毕竟目前银行存款都是保本保息的。
那么剩下来应该考虑就是收益,哪种存款方式收益高,自然就选择哪一种存款期限。
从目前各大银行的实际存款来看,一般存款期限越长,对应的存款利率越高,比如目前不同期限银行存款对应的利率具体如下。
1、活期,目前大多数银行活期利率都是在0.3%~0.35%之间,这个利率几乎可以忽略不计。
2、一年定期,现在大多数银行一年定期存款利率都是在1.95%~2.25%之间,极个别银行有可能给到2.35%以上的利率。
3、两年定期,两年定期的基准利率是2.1%,但在实际当中很多银行都可以给到2.5%~3%之间的利率。
4、三年定期,目前大多数银行三年定期存款利率基本上都是在3.58%~3.85%之间,个别银行普通定期存款三年期利率可以给到4.26%以上。
5、5年定期,对于那些大银行来说,他们的5年定期利率跟三年定期差不多,但是对一些小银行,比如信用社以及城商行来说,他们5年期的利率会比三年期更高一些,有很多银行5年期利率都可以给到4%,甚至4.5%以上的利率。
从各种期限存款利率的水平来看,如果大家不考虑流动性,那么选择在一些小银行存个5年期定期存款是最划算的。
目前很多小银行5年定期存款利率都可以给到4%以上,相当于10万块钱每年可以获得4000块钱以上的利息;
如果大家存款的金额比较大,比如有50万以上存款,那么在这些小银行存5年期以上,我相信很多银行都可以给到5%以上的利率,相当于50万块钱一年的利息就可以达到2.5万以上。
只不过5年期限有点长,毕竟你目前不用到这笔钱,并不代表未来5年之内你都用不到这笔钱,如果你存了三年之后,突然有什么急事想用这笔钱了,到时你提前支取出来只能按支取当日活期利率计算,也就是0.35%左右,相当于前三年都白存了,这是非常不划算的。
所以我个人建议最好是选择三年定期存款,而且如果你存款金额比较大,比如在20万以上,那可以优先选择大额存单,毕竟大额存单可以提前支取,提前自己挂档计息,这样可以避免提前支取造成利息上的损失。

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直接上答案:五年最好。
因为什么呢,当然是因为五年期利率和一年期、两年期、三年期相比,利率是最高的。
一、一年期存五年
我们首先看一下,一万元一年一年的存,利息是多少呢?按照目前银行给的利率,大约一万元存一年是200元利息,五年的话,大概是一千元的利息。
二、两年期存五年
我们再看一下,两年两年的存,利息能得到多少。一万元在五年的时间里,可以存两个两年,再存一个一年。
一万元存两年,利息大约是600元利息。再存两年,又是600元,再存一个一年,利息是200元,一万元存够五年利息大约是1400元,比一年一年的存多了四百元利息。
三、三年期存五年
我们知道,一万元存一个三年,五年的时间里,还能存一个两年。存三年的利息大约是1050元,存一个两年的利息大约是600元,合计下来是1650元左右。
四、直接存五年
一万元直接存五年,这个以国债的利息为例。五年期国债的利率是3.97%,五年的话利息是10000元*3.97%*5=1985元。
图片 所以,显然是直接存五年,普通老百姓得到的利息是最多的,收益是最大的。
当然,五年未到期,提前支取的话,利息会少很多,有的按活期支付利息,这个对老百姓来说,是相当不合算的,不如一年一年的存了。所以,究竟是存短期还是存长期,一定要根据自己是否使用这笔钱来决定。
码字不易,欢迎大家在评论区沟通交流。

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存定期不急用存几年最好,我们从两个方面来看。
一方面,看利率,存期越长,利息收入越高。
我们以招商银行目前的定期整存整取利率为例,假设你有50万存一年,利率为1.75%,一年到期利息为8750元;存三年,利率为2.75%;到期后可以拿到41250元;存五年的话,利率同样是2.75%,到期利息是68750元。 图片

通过比较很清晰了,选择定期存期长比存期短的利息高。
另一方面,看经济周期,存长期可能会遇到利息调整,定期存款一般会按照存入时间的利率执行到底。
如果在经济上升周期,央行会为了控制通货膨胀而调高利率,收紧银根,这个期间选择存期长的定期存款显然就不划算了。要是遇到经济周期下滑,为了刺激经济发展,降息也是央行常用的手段,这时候选择存期长的定期存款就赚到了。 图片
另外,比起普通整存整取,还有另一种定期存款更很值得拥有,那就是大额存单。
个人大额存单的起点金额是20万元,期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。付息方式可以选择到期一次还本付息和定期付息、到期还本。跟普通定期存款比起来,大额存单的优势是利息高,一般是在基准利率的基础上上浮40%,存款收益更加客观。
现在农业银行和交通银行的大额存单利率在各大银行中排名最高,尤其是农业银行三年期的大额存单利率,已经达到了4.07%。 图片 目前存款基准利率较低,根本弥补不了通货膨胀带来的现金贬值。
因此,选择什么样的存款方式,除了考虑期限,还要考虑经济周期变动带来的调息的可能性。
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定期存款现在利率是存得越久越高,表面上看,资金应该存得久一些。不过我建议还是存一年,甚至是半年左右比较合适。现在的理财方式除了银行定期存款,还有更好的理财方式,我建议将资金分为三部分,分别投资如下三种理财产品
投资股票

如果个人空闲时间比较多的话,学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股,然后等所谓的牛市来的时候才炒,可往往是这样的人炒股亏得最多的。
因为股票市场是一个投机市场,你想不花点时间研究,想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场,那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好,遇到一次牛市,或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
所以要是有足够多的时间,学习一下炒股也是可以的,期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资,放长线,因为平时上班没有太多的时间关注。
投资基金

定投公募基金,目前市场上公募基金已经有几千只,要找到好的基金,是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。 基金主要有股票型,混合型,债卷型和货币基金,风险逐渐减小。
股票型基金,风险比较大,但收益相对也高些,所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低,可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
如果还年轻,风险承受能力强,可以重点投资股票型基金, 购买基金应该采用定投方式,这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期,如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
定投一般两周到一个月投一次比较合适,太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后,就是亏损也不要急着卖,一般基金都是能跑赢指数的。
存银行定期存款

除了炒股和购买基金,可以将部分资金用于购买银行定期存款,做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱,所以定存个六个月还是可以的,到期了再次定存。
通过以上方式实现年化收益10%左右,这样的理财方案比只是存银行定期强多了。
如果对投资固定资产和理财有什么疑问,欢迎私信我!

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银行定期存款主要有三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期等类型。存款期限越久,流动性越差。
从流动性来看,三年期一般比较划算,此类定期存款取出的概率低,而且提前支取有损失利率的风险。一年期较短,很容易就取出来,利率不如三年期高。两年期处于这两者之间,选择两年期的储户并不多。五年期的周期太长,在这些定期存款中流动性最差 。所以最终结论就是三年期的相对划算,取出率最低。
从利率来看,一年期以及一年以下的利率比较低,三年期的定存央行基准利率为2.75%;五年期的定存央行并没有规定基准利率,但大多数银行都是按照三年期定存的基准利率进行上浮。国有银行的三年期和五年期的定期存款挂牌利率完全相同,都是2.75%;其他银行的三年期和五年期定存利率虽然有所区别,但相差不大,几乎可以忽略不计,所以从利率上来看,也是三年期的存款最合算。
无论是从利率还是流动性来看,三年期的无疑是最为划算。
当流动性与收益性出现冲突时,我们也可以采取一些有效措施。
1. 充分使用定期存款的提前支取功能。
大部分银行对普通定期存款都有部分提前支取服务。例如10万存5年,到3年时急需用钱2万,就可以部提。这是利息是这样计算的:首先2万按照活期利率计算,其余8万继续按照5年期利率计算。那么到期利息就是20000*.0.3%*3+80000*5.3%*5=180+21200=21380。如果全部提前支取,利息只有1500,也就是增加了利息收入19880。这种功能,一般可以应付临时急需用钱,多次急需用钱的时候毕竟少见。
2. 组合存款。将总本金分成几笔存入,按照急需的可能性大小配置。比如10万分成1、2、7三笔都存入5年期,中途如果急需用钱都可以灵活解决,而且保障了利息最大化。
3. 分散存款。比如将10万元分成1、2、7三笔,分别对应1年期、3年期和5年期定期存款,灵活的存期组合,也可以在一定程度上满足流动性需求而不失满意的利息收入。
4.定期定额每月存。就是每月固定的存入一定金额,这样就能在年度周期后,每月都有一张存单到期,同时具备了流动性和收益性。

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定期存款,一般都是期限越长,年利率越高。


但是利率不是永远恒定的,还要考虑社会经济的通货膨胀、机会成本等因素。


如果央行利率在不断上调,你在利率低点的时候存入,而且存了定期五年,成功躲过了利率高点,那就很不划算;但如果央行下调利率,你在利率相对高的时候存入,避开了利率下调,那就可以说“存了就是赚了”,所以说这是一个相对的概念。


目前应该选择长期还是短期?
利率具有周期性的特征,经济繁荣时期利率上升,经济低迷时期利率下降。


从目前的存款利率来看,定期存款宜选择短期。


原因主要有两个方面:一方面,存款期限长短对利率的影响不大,目前一年期存款利率和五年期存款利率的差距也就是1%左右;


另一方面,若选择长期存款,若是存钱后出现利率上调,在利率调高时一时无法享受较高的利率,就要受到损失。而短期存款流动性强,到期后马上可以重新存入。


未来的事,谁也无法预测。


用“滚雪球”方法来存钱



因此,如果不能确定利率将要上调还是下浮,大家也可以采用短期定期存款的“滚雪球”的方法,即每月将手中的余钱存一年定期存款。


这样一年下来,手中正好有12张存单,如果期间遇到急用钱的时候,可以随时取出当月到期的存款。而如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。


这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。


在储蓄时,可以与银行约定进行自动转存。一方面,避免了存款到期后不及时转存,逾期部分按活期计息的损失。


另一方面,存款到期后,如遇利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调后利率计息,而自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。


对于如何定期存款,你了解了么?


我是界界,喜欢的话请点个赞,关注一下我吧!

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